Kreditforeningslån beregner - Beregn dit kreditforeningslån her

Kreditforeningslån (realkreditlån) og boliglån er to forskellige typer lån, der anvendes til boligfinansiering, og de beregnes på lidt forskellige måder, selvom nogle grundlæggende principper er de samme. Her er en sammenligning af, hvordan de to typer lån beregnes:

1. Kreditforeningslån (Realkreditlån)

   Realkreditlån er typisk store lån med lange løbetider, der finansieres gennem realkreditobligationer. De har ofte lavere renter end banklån og er sikret mod ejendommen. Her er, hvordan de beregnes:

   1. Lånebeløb (Hovedstol): Det beløb, du låner, som typisk kan udgøre op til 80% af boligens værdi.
   2. Rentesats: Rentesatsen på et realkreditlån kan være fast eller variabel. Fast rente betyder, at renten er den samme i hele lånets løbetid, mens variabel rente kan ændre sig med markedsforholdene.
   3. Bidragssats: En særlig omkostning ved realkreditlån er bidragssatsen, som betales til realkreditinstituttet og er afhængig af lånets størrelse og belåningsgrad.
   4. Løbetid: Løbetiden på et realkreditlån er typisk mellem 20 og 30 år.
   5. Afdragsfrihed: Mange realkreditlån giver mulighed for perioder med afdragsfrihed, hvor du kun betaler renter og bidrag.
2. Boliglån (Banklån)

   Boliglån er ofte brugt til at finansiere de sidste 15-20% af boligkøbet, som ikke dækkes af realkreditlånet. De har kortere løbetider og højere renter end realkreditlån. Beregningen af boliglån involverer typisk:

   1. Lånebeløb: Det beløb, du låner, som typisk kan udgøre op til 15-20% af boligens værdi.
   2. Rentesats: Boliglån har som regel en højere rente end realkreditlån, og renten kan være fast eller variabel.
   3. Løbetid: Løbetiden på et boliglån er typisk mellem 10 og 20 år.
   4. Gebyrer: Banklån kan have forskellige gebyrer såsom oprettelsesgebyr og administrationsgebyr.
3. Sammenfattende forskelle:
   • Rente og gebyrer: Realkreditlån har typisk lavere renter og inkluderer en bidragssats, mens boliglån har højere renter og kan have forskellige gebyrer.
   • Belåningsgrad: Realkreditlån dækker op til 80% af boligens værdi, mens boliglån dækker op til de resterende 15-20%.
   • Løbetid: Realkreditlån har længere løbetid (op til 30 år), mens boliglån har kortere løbetid (op til 20 år).
   • Afdragsfrihed: Realkreditlån kan ofte have perioder med afdragsfrihed, mens boliglån normalt ikke tilbyder dette.

Ja, din bank kan hjælpe med at beregne dit kreditforeningslån. Mange banker samarbejder med realkreditinstitutter og kan tilbyde dig en samlet løsning, der inkluderer både kreditforeningslån og eventuelle supplerende banklån. Her er, hvordan processen typisk foregår:

1. Samarbejde med Realkreditinstitutter

   Mange danske banker samarbejder med realkreditinstitutter som Nykredit, Realkredit Danmark, Totalkredit, og BRFkredit. Når du ansøger om et kreditforeningslån gennem din bank, vil banken arbejde sammen med et af disse institutter for at finde den bedste låneløsning til dig.

2. Personlig Rådgivning

   Din bankrådgiver kan hjælpe dig med at forstå de forskellige typer af realkreditlån, herunder fastforrentede lån, variabelt forrentede lån, afdragsfrie perioder, og hvilke vilkår der passer bedst til din økonomiske situation. Rådgiveren vil tage højde for:

   • Din økonomiske situation (indkomst, udgifter, formue, gæld)
   • Boligens værdi og belåningsgrad
   • Rentesatser og løbetid
   • Eventuelle gebyrer og omkostninger
3. Brug af Låneberegnere

   Din bank vil ofte have avancerede låneberegnere, som tager højde for alle relevante faktorer, herunder:

   • Lånebeløb
   • Rentesats (fast eller variabel)
   • Løbetid
   • Bidragssats
   • Eventuelle afdragsfrie perioder

   Disse beregnere kan give dig en detaljeret oversigt over dine månedlige ydelser, de samlede omkostninger over lånets løbetid, og hvordan forskellige scenarier (som rentestigninger) kan påvirke dine betalinger.

4. Detaljeret Tilbud

   Efter at have beregnet de forskellige muligheder vil din bank kunne give dig et detaljeret tilbud på et kreditforeningslån. Dette tilbud vil inkludere:

   • Den månedlige ydelse
   • Renten og bidragssatsen
   • Oprettelses- og administrationsgebyrer
   • Samlede omkostninger over lånets løbetid

Et kreditforeningslån er det man i daglig tale også kalder for et realkreditlån. Det er et lån, som i langt de fleste tilfælde bruges i forbindelse med et boligkøb. Kreditforeningslån lånes af kreditforeninger, eller realkreditinstitutter om man vil, og formidles via banken. Du har med andre ord sjældent selv kontakt til kreditforeningen – i stedet foregår det hele via banken.

Hvis du skal låne til en bolig, kommer du med stor sandsynlighed til at få brug for et kreditforeningslån, medmindre du vælger at gøre brug af et såkaldt prioritetslån, som er bankernes eget svar på et kreditforeningslån.

Ofte vil et boliglån være sammensat på den måde, at du selv betaler 5% i udbetaling (egenbetaling) og låner 15% af banken som et banklån. Det resterende 80% lånes som et kreditforeningslån. I nogle tilfælde vil du kun have behov for et kreditforeningslån. Det kan fx være, at du selv kan betale hele udbetalingen på 20%, så du ikke behøver banklånet på de 15%. Det er en fordel, for typisk er banklånet det dyreste lån, dvs. det lån med den højeste rente, i forhold til et kreditforeningslån, som typisk har en lavere rente.

Men hvor lav en rente har et kreditforeningslån egentlig, og hvilke andre omkostninger er der forbundet med et kreditforeningslån? Det kan vores kreditforeningslån-beregner hjælpe dig med at blive klogere på!

Hos mitBankskift har vi udviklet en kreditforeningslån-beregner, som giver dig et hurtigt og simpelt overblik over, hvordan dit kreditforeningslån kunne se ud. Det eneste du skal gøre er at indtaste prisen på boligen og din egenbetaling og så sørger vores kreditforeningslån-beregner for resten.

Du vil med det samme få præsenteret alle de vigtigste nøgletal. Du vil bl.a. kunne se hovedstol, løbetid, antal månedlige ydelser, debitorrente, kurs, ÅOP samt de omkostninger, der er forbundet med etableringen af lånet, herunder stiftelsesomkostninger og tinglysningsafgift. Du vil naturligvis også blive præsenteret for de samlede kreditomkostninger samt den samlede tilbagebetaling. Kort sagt vil du få et rigtig godt overblik over de væsentligste nøgletal i forbindelse med dit kreditforeningslån, når du benytter vores kreditforeningslån-beregner.

Det skal naturligvis nævnes, at vores kreditforeningslån-beregner udarbejder et estimat og et eksempel på, hvordan lånet kunne se ud. Det betyder, at der kan være forskelle på de tal, som beregneren kommer frem til, og de tal du vil få af din bank i et konkret tilbud.

Hvis ønsker et konkret og præcist tilbud, kan vi også hjælpe med dét. Hos mitBankskift tilbyder vi nemlig også at indhente lånetilbud for dig på dit kreditforeningslån. Vi samarbejder med en række anerkendte banker, så du kan få det bedste overblik og det billigste lån. Det gælder uanset om du skal bruge både et banklån og et kreditforeningslån eller kun et kreditforeningslån.

For at komme i gang med at indhente tilbud, skal du udfylde en simpel formular, som består af 6 trin. Det tager ikke mere end 3 min. og så er du allerede i gang. Vi sørger for at indhente tilbuddene, og det er helt op til dig, om du vil gøre brug af et af dem.

Selvom vores kreditforeningslån-beregner inkluderer mange væsentlige forhold, når det kommer til et kreditforeningslån, så kan den ikke tage alle forhold i betragtning. Et af de forhold, du også bør have i baghovedet når du optager et kreditforeningslån, men som vores kreditforeningslån-beregner ikke medregner, er hvordan ejendommens beliggenhed kan påvirke realkreditomkostningerne, som fx bidragssatserne. Der kan nemlig, til manges store overraskelse, være ganske betydelige forskelle fra landsdel til landsdel.

Realkreditforeningernes bidragssats er et gebyr du betaler og som realkreditforeningen opkræver for at stille lånet til rådighed og for at administrere det. Bidragssatsen, som du skal betale, er hos de fleste realkreditforeninger baseret på ejendommens type, ejendommens værdi, valg af låntype og antal årlige betalinger. Derudover kan størrelsen på bidragssatsen også afhænge af, om der er perioder med afdragsfrihed. Her vil bidragssatsen typisk være højere. Man kan groft sagt sige, at bidragssatsen dækker realkreditforeningens risici ved at yde lånet, herunder risikoen for at ejendommens værdi falder eller at du misligholder lånet. Førstnævnte, risikoen for at ejendommens værdi falder, beror bl.a. på den geografiske placering af den ejendom, du ønsker at låne penge til. Ejendomme i storbyområder som fx København og Aarhus betragtes typisk som lavrisiko af kreditforeningerne og har derfor typisk en lavere bidragssats. Omvendt kan ejendomme i tyndtbefolkede områder medføre en højere bidragssats, da kreditforeningen vurderer at der er større risiko for at ejendommen falder i værdi.

Hos mitBankskift har vi ikke medregnet bidragssatsen i det eksempel, som vores kreditforeningslån-beregner giver. Men det betyder ikke, at det ikke er et forhold, du også bør have for øje, når du skal optage et kreditforeningslån.

Kilde: mitBankskift.dk