Omlægning af lån - Vælg selv dine banker og bedste tilbud

Omlægning af lån, også kendt som refinansiering af lån, er processen med at erstatte et eksisterende lån med et nyt lån på gunstigere vilkår. Omlægning af lån indebærer normalt at indfri det eksisterende lån ved at optage et nyt lån hos en anden långiver eller hos den samme långiver med ændrede vilkår.

Formålet med at omlægge et lån er at opnå økonomiske fordele, såsom at reducere renteomkostninger, forlænge løbetiden på lånet, ændre lånetype eller forbedre lånets fleksibilitet. Her er nogle af fordelene ved at omlægge et lån:

1. Lavere rente: Ved omlægning af lån kan man drage fordel af en lavere rentesats på det nye lån sammenlignet med det eksisterende lån. Dette kan medføre lavere månedlige betalinger og samlede renteomkostninger over lånets løbetid.
2. Længere løbetid: Ved at forlænge løbetiden på lånet ved omlægning kan man reducere de månedlige afdrag og dermed forbedre likviditeten. Dette kan være nyttigt, hvis man ønsker at sænke de månedlige betalinger eller have mere fleksibilitet i økonomien.
3. Skift af lånetyper: Omlægning af lån giver mulighed for at skifte mellem forskellige lånetyper. For eksempel kan man skifte fra et lån med variabel rente til et lån med fast rente eller omvendt. Dette kan bidrage til at reducere usikkerheden om renteudsving eller udnytte lavere rentesatser på et givent tidspunkt.
4. Konsolidering af gæld: Ved omlægning af lån kan man også inkludere anden gæld, såsom kreditkortsgæld eller forbrugslån, i det nye lån. Dette kan forenkle økonomien ved at kombinere flere gældsposter i én og muligvis reducere de samlede renteomkostninger.

Det er vigtigt at bemærke, at der kan være omkostninger forbundet med at omlægge et lån, herunder indfrielsesgebyrer, tinglysningsomkostninger og eventuelle nye gebyrer eller omkostninger ved det nye lån.

Beslutningen om at omlægge et boliglån afhænger af forskellige faktorer, herunder rentemarkedet, lånevilkårene, dine økonomiske mål og den forventede besparelse ved omlægningen. Her er nogle overvejelser, der kan hjælpe dig med at afgøre, hvornår det kan være bedst at omlægge dit boliglån:

1. Rentemarkedet: Hvis rentesatserne er faldende eller på et historisk lavpunkt, kan det være et godt tidspunkt at overveje omlægning af dit boliglån. Ved at omlægge til en lavere rentesats kan du potentielt reducere dine månedlige betalinger og samlede renteomkostninger over tid.
2. Lånevilkår: Udover rentesatserne kan det være en god idé at vurdere dine eksisterende lånevilkår og sammenligne dem med tilgængelige tilbud. Hvis du har et justerbart rentelån, der nærmer sig en renteregulering, kan det være fordelagtigt at omlægge til et fast rentelån for at undgå usikkerheden ved rentestigninger.
3. Økonomiske mål og likviditet: Hvis du har brug for at forbedre din økonomiske situation på kort sigt, kan omlægning af lånet for at opnå lavere månedlige betalinger være hensigtsmæssigt. Dette kan give dig større likviditet til andre udgifter, opsparing eller investeringer.
4. Besparelse ved omlægningen: Det er vigtigt at beregne den forventede besparelse ved omlægningen af dit boliglån. Sammenlign låneomkostningerne, herunder eventuelle gebyrer, med de forventede besparelser ved lavere rentesatser eller bedre lånevilkår. Hvis besparelsen opvejer omkostningerne og passer til dine økonomiske mål, kan det være et godt tidspunkt at omlægge.
5. Løbetid på dit lån: Hvis du har et langt løbetid på dit eksisterende lån, kan omlægning til en kortere løbetid være en mulighed. Selvom månedlige betalinger kan stige, kan du spare betydeligt på langsigtede renteomkostninger og afbetale dit lån hurtigere.

Det er vigtigt at huske, at den bedste tid til at omlægge et boliglån kan variere for hver person, afhængigt af individuelle faktorer og markedsvilkår. Det anbefales altid at undersøge markedet, sammenligne tilbud fra forskellige långivere.

De fleste banker og finansielle institutioner tilbyder muligheden for at omlægge lån, herunder boliglån. Dog kan tilgængeligheden og vilkårene for omlægning af lån variere mellem banker. Det er derfor vigtigt at kontakte din specifikke bank eller långiver for at få oplysninger om deres politik og muligheder for omlægning af lån.

Nogle banker kan have specifikke betingelser eller krav for at kunne omlægge et lån. Dette kan omfatte faktorer som lånebeløb, låntype, kreditvurdering og økonomisk stabilitet. Derudover kan gebyrer og omkostninger i forbindelse med omlægning variere mellem forskellige banker. Det er derfor vigtigt at indhente flere tilbud og sammenligne vilkårene fra forskellige långivere for at træffe en informeret beslutning.

Det anbefales at kontakte din bank eller tage kontakt til forskellige banker og finansielle institutioner for at undersøge deres tilbud og betingelser for omlægning af lån.

Som udgangspunkt har du som låntager ikke automatisk ret til at omlægge dit lån når som helst. Omlægning af lån afhænger af forskellige faktorer, herunder lånevilkår, bankens politik og din økonomiske situation. Det er vigtigt at forstå, at banken eller långiveren har ret til at fastsætte betingelserne for omlægning af lån og kan afvise en omlægningsanmodning.

Når du ønsker at omlægge dit lån, vil banken normalt vurdere din økonomiske stabilitet og kreditværdighed for at afgøre, om du er berettiget til omlægning. De vil typisk vurdere din indkomst, gæld, betalingshistorik og aktiver for at vurdere risikoen ved at yde et nyt lån til dig. Hvis du ikke opfylder bankens kriterier eller har økonomiske udfordringer, kan de nægte at omlægge dit lån.

Der er også tilfælde, hvor lån kan være bundet af specifikke vilkår eller bindinger, der begrænser muligheden for omlægning. For eksempel kan du have et lån med en fast rente og en låseperiode, hvor omlægning ikke er tilladt i en bestemt periode.

Det vil typisk være billigst for dig at omlægge dine lån ved rentetilpasning eller refinansiering, da du har vil kunne indfri dit lån til kurs 100.

Dette vil ikke altid være en mulighed hvis du ønsker at omlægge lån på andre tidspunkter.

Når man omlægger sit lån, eller refinansierer det om man vil, indfrier man hele sit eksisterende lån og optager i stedet et nyt lån. Det kan enten være et lån af samme type eller en anden type. Formålet kan være forskelligt afhængigt af ens økonomiske situation og ønsker.

En typisk årsag til at omlægge sit lån er for at opnå en lavere rente. Hvis renteniveauet er faldet siden du optog dit lån, kan du omlægge dit lån for at opnå en lavere rente og dermed en lavere månedlig ydelse.

Du skal dog være opmærksom på, at der kan være omkostninger forbundet med omlægningen, og at såfremt markedsrenten er lavere end renten på dit nuværende lån, kan kursen være høj. Det betyder, at du risikerer et kurstab ved at omlægge dit lån. Selvom du får en lavere rente, risikerer du derfor alligevel at det bliver dyrere at omlægge dit lån.

Man kan også vælge at skifte fra et lån med en variabel rente til et lån med en fastforrentet rente. Det kan man fx gøre, hvis man har en forventning om, at renten vil stige. Dermed garderer man sig mod potentielle rentestigninger i fremtiden.

Inden for de seneste år har man ofte hørt om, at folk har omlagt deres lån og skåret en betydelig del af deres restgæld af. Dette er også en mulighed, hvis forholdene tillader det. En sådan øvelse forudsætter at du har et fastforrentet lån. Hvis du har det, og markedsrenten stiger, vil det betyde, at de obligationer, der ligger bag lånet, vil falde. Når du indfrier dit lån, køber du obligationerne til den lave kurs, hvilket betyder, at du indfrier din gæld til en lavere værdi end det beløb, du skylder.

Du opnår kort sagt det, der kaldes for en kursgevinst. Ved at foretage denne omlægning af dit lån, kan du muligvis skære en stor del af din restgæld af, så du reelt skylder flere hundredetusinde kroner mindre, end før du omlagde. Dette lyder måske meget fristende, men det er værd at nævne, at du samtidig vil omlægge dit lån til en højere rente. Det vil sige, at selvom du skærer en stor del af din restgæld fra, så vil resten af dit lån (indtil du evt. omlægger igen) være til en højere rente, og dermed højere månedlige omkostninger.

Selvom du omlægger dit realkreditlån, foregår dette altid via banken. Og banken tager altid gebyrer og forskellige afgifter i forbindelse med omlægning af lån. Disse gebyrer og afgifter kan variere ganske betydeligt ud fra forskellige faktorer.

Hos mitBankskift har du mulighed for at sammenligne priser hos forskellige banker på omlægning af dit lån, så din lånomlægning bliver så billig som mulig. Udfyld formularen her på siden og kom i gang med at indhente tilbud på omlægning af lån med det samme. Det tager kun få minutter, og du kommer hurtigt i gang med processen, så du kan sikre dig de bedste lånevilkår og potentielt spare penge på dine månedlige ydelser.

Ved omlægning af lån omlægger man typisk hele lånet, fx fra et variabelt lån til et fastforrentet lån – eller omvendt. Men det er faktisk også muligt kun at omlægge en del af et realkreditlån. Det er også muligt at lave en delvis indfrielse af dit realkreditlån. Men hvornår er det fordelagtigt at lave en delvis omlægning og hvornår giver en delvis indfrielse mening?

Det er altid fornuftigt at have en god opsparing til eventuelt uforudsete udgifter. Men hvis du har en meget stor opsparing, og ikke ønsker at løbe den risiko der er forbundet ved at investere, så kan du også vælge at lave en delvis indfrielse af dit realkreditlån. Ofte vil du nemlig opleve, at indlånsrenterne på din opsparingskonto er lavere end den rente du betaler på dit realkreditlån. Dermed vil det være en bedre forretning for dig delvist at indfri dit realkreditlån, da du dermed er garanteret en gevinst da rentebesparelsen på realkreditlånet typisk vil overstige den indtjening, du kan få på en opsparingskonto.

En delvis omlægning af dit realkreditlån derimod kan være en fornuftig strategi hvis du ønsker at drage fordel af en rentenedsættelse, men uden at påvirke hele din lånesum. En delvis omlægning af lån betyder, at du kun omlægger en vis procentdel af dit lån, mens den anden del forbliver, som den er. Det kan fx være, at du i dag har et lån med en variabel rente og har en forventning om at renteniveauet vil stige. Her kan du vælge at omlægge halvdelen af lånet til et fastforrentet lån, mens resten af lånet fortsætter på de eksisterende vilkår.

Kilde: mitBankskift.dk