Få det bedste Huslån – Vælg selv banker og det bedste tilbud

Har du langt om længe fundet drømmehuset? Så er næste step højst sandsynligt at finde et huslån, som kan bruges til at finansiere købet af det. Når det kommer til huslån, så er der et væld af muligheder og mange forskellige udbydere at vælge imellem. Det kan derfor være godt med en hjælpende hånd, som kan guide dig godt igennem, så du har bedre mulighed for at gennemskue markedet. Og her står vi hos mitBankskift klar til at hjælpe. Læs mere nedenfor, hvor vi gør dig klogere på, hvordan du bedst finder det rette huslån for dig.

Et huslån er ofte et forholdsvis stort lån, og derfor er det typisk ikke muligt at optage det gennem et såkaldt forbrugslån, som du kan vælge at gøre, hvis du for eksempel ønsker at købe en ny sofa eller måske endda en ny bil. Grundet det store beløb vil du skulle optage et huslån gennem en bank. Du er med garanti allerede kunde i en bank, men det er ikke ensbetydende med, at du skal optage dit huslån i lige præcis denne bank. I stedet kan du vælge at skifte bank og optage dit huslån her. Dette er også grunden til, at vi anbefaler dig at gennemsøge markedet grundigt, inden du optager et huslån, da der kan være mange penge at spare ved at skifte fra en bank til en anden og optage dit lån her.

Inden du optager et huslån, er det en god ide at afklare med din udbyder, om der er mulighed for at afdrage fleksibelt på lånet. Det vil sige, at du kan betale af på lånet med højere eller lavere beløb. Det kan være en fordel at have denne afdragsfrihed på dit huslån, hvis din indkomst eller udgifter skulle stige eller falde markant i løbet af lånets løbetid. Det kunne for eksempel være, hvis du får nyt job eller bliver fyret.

Inden du går på jagt efter det rette huslån, er det også vigtigt at gøre op med dig selv, hvor meget du har behov for at låne. En ting er, hvad drømmeboligen koster, men noget andet er, hvor meget du kan blive godkendt til at låne. Sidstnævnte afhænger af din økonomiske situation. Forud for optagelsen af et huslån, vil udbyderen nemlig foretage en kreditvurdering af dig. Hvad der helt præcist bliver kigget på her, kan du læse mere om i et af de kommende afsnit. Det er dog vigtigt at understrege, at du ikke bør lade dig slå ud af et afslag på huslån hos én bank. Det kan meget vel være, at der er andre, der er villige til at låne dig pengene til finansiering af dit drømmehus.

Blot fordi du er kunde i en bank, og måske endda har været det i mange år, så er det ikke ensbetydende med, at det er lige præcis denne bank, der kan give dig det bedste og billigste huslån. Det kan derfor være nødvendigt med et bankskifte, for at du kan få det billigste huslån eller det huslån med de bedste betingelser for dig og din økonomi. Det kan desuden variere meget fra bank til bank, hvor meget de er villige til at låne dig. Det kan derfor også være nødvendigt med et bankskifte i forbindelse med optagelse af et huslån, hvis din nuværende bank ikke er villig til at låne dig det ønskede beløb, men en anden bank er.

Hvis du ønsker at skifte bank i forbindelse med optagelse af et huslån, så vil din nye bank klare flyttearbejdet. Selv flytningen er gratis for dig, men din gamle bank kan tage penge for at afvikle lån og konti. Samtidig kan din nye bank også tage betaling for at oprette dit nye lån for dig. Det er også muligt at være kunde i flere banker, så du for eksempel har din lønkonto hos en bank og dit huslån hos en anden.

Det er forskelligt, hvilke ønsker og krav vi hver især har til et huslån, og derfor vil det bedste huslån for dig ikke nødvendigvis være det bedste huslån for din nabo eller din bedste ven. En ting er det beløb, du ønsker at låne til købet af dit nye hus. Om du kan få godkendelse til at låne dette beløb, afhænger både af den enkelte bank, men også af den kreditvurdering der vil blive foretaget af dig. Her vil der blive set på din indkomst og dine udgifter samt eventuel gæld. Den rente, du kan få på dit huslån, vil også afhænge af denne kreditvurdering. Du kan derfor også selv gøre noget for at få det bedste og billigste huslån ved at forbedre din kreditvurdering. Det er særligt dit rådighedsbeløb, der bliver set på, og det afhænger af forholdet mellem din indkomst og dine udgifter. For at forbedre dette kan du derfor enten øge din indkomst eller nedbringe dine udgifter – eller begge dele. Jo større rådighedsbeløb, jo mere vil du også være i stand til at afdrage på dit huslån, og det fungerer som en god sikkerhed for den bank, du optager dit huslån hos, som derfor kan belønne dig med en mere favorabel rente eller være villig til at låne dig et højere beløb. Det er vigtigt at understrege, at du ikke skal være bange for at skifte bank for at få det bedste huslån. Vilkår og priser varierer fra bank til bank, og det er derfor en god ide at afsøge dine muligheder hos andre banker. Skulle du finde et bedre tilbud hos en anden bank end din nuværende, så står det dig ganske frit for at skifte.

Der er flere gode grunde til, at du ikke skal optage det første huslån, du bliver tilbudt. Vilkår og renter kan nemlig variere meget fra bank til bank. Men hvordan gennemskuer du så, om der er tale om et godt tilbud på huslån? Det forsøger vi at give dig svaret på i dette afsnit.

Renten – Renten på dit boliglån afhænger af forskellige faktorer såsom huslånets løbetid og lånebeløbet. Derudover er det også værd at være opmærksom på, at renten på huslånet kan variere meget fra bank til bank, og netop derfor anbefales det, at du indhenter tilbud fra flere forskellige udbydere. Renten er dog ikke den eneste omkostning, der er forbundet med optagelse af et lån. Og det bringer os videre til det næste punkt, som er ÅOP.

ÅOP – ÅOP er en forkortelse for Årlige Omkostninger i Procent, og det er noget, udbyderne har pligt til at oplyse, når de vil tilbyde dig et lån. Ved at se på ÅOP får du fuld gennemsigtighed, idet både renter, oprettelsesomkostninger og månedlige gebyrer er medregnet.

Dine vilkår – Når du skriver under på et huslån, så binder du dig samtidig til vilkår og metoder for tilbagebetaling af lånet samt indfrielse af det. Derfor er det også vigtigt at læse op på, hvad der helt præcist står i låneaftalen. Hvis du for eksempel får uventede penge mellem hænderne og ønsker at indfri dit lån før tid, så kan det komme til at koste dig ekstra. Der er stor forskel på vilkår og metoder, og det er derfor vigtigt, at du forhører dig om dette ved udbyderen af dit huslån. Det samme gælder, hvis du skulle ønske at omlægge lånet ved for eksempel at forlænge løbetiden eller at omlægge til en anden lånetype. Også her kan forholdene variere alt efter lånetype og udbyder.

Der findes ikke nogen overordnet pris på et huslån, da denne bliver afgjort af flere forskellige faktorer. Den pris, du kan få på et huslån, afhænger i særlig høj grad af den vurdering, som banken laver af dig. Du kan læse mere om, hvad banken ser på, når du ansøger om at optage et huslån hos dem, i afsnittet nedenfor.

Netop fordi priserne varierer så meget, så anbefales det altid at indhente tilbud fra flere forskellige banker, så du har et godt sammenligningsgrundlag. Når du skal gennemskue prisen på de forskellige huslån, så er det ÅOP, du skal holde øje med. Her er alle omkostninger nemlig medregnet, og det giver derfor et mere retvisende billede af prisen, end hvis du blot ser på renten på huslånet. Et eksempel på det er etableringsomkostningerne. Mange tror, at de ligger på det samme hos alle banker, men det er langt fra tilfældet. Det kan derfor være en god ide at forhøre dig om, hvad banken tager for at oprette et huslån for dig.

Opsparing og formue – Et krav til dig, der vil optage et huslån er, at du skal være i stand til at betale 5% af købesummen kontant samt 5% af de omkostninger, der er forbundet med at låne til boligen. Det er dog ikke kun de penge, du har stående i banken, som der bliver set på i vurderingen af din opsparing og formue. I den samlede formue tæller nemlig også værdipapirer og en bil.

Gældsposter – I forbindelse med optagelse af et huslån ses der ikke kun på, hvor mange penge du har til rådighed, men også hvor mange penge du skylder væk – altså din gæld. I den forbindelse vil der for mange potentielle lånere blive beregnet en gældsfaktor. Dette tal viser, hvor meget gæld du har i forhold til din indkomst. Hvis din gældsfaktor overstiger 4, så er der tale om en høj gældsfaktor.

Rådighedsbeløb – Dit rådighedsbeløb er, som navnet antyder, det beløb du har til rådighed, når alle faste udgifter samt skat er betalt. Banken har typisk et udgangspunkt for, hvad rådighedsbeløbet bør ligge på med udgangspunkt i sammensætningen af din husstand samt den samlede indkomst. Hvis en bank vurderer, at dit rådighedsbeløb er for lille, så kan du forsøge dig med at ansøge om lånet hos en anden bank, da målestokken kan variere meget fra bank til bank. Du kan også gøre en indsats for at forstørre dit rådighedsbeløb ved enten at øge din indtægt eller skære ned på dit forbrug. Og det leder os til det næste punkt på listen.

Dit forbrug – Du skal ikke frygte for, at banken dømmer dig for at have brugt for mange penge på takeaway, shopping eller noget helt tredje. Når vi skriver, at bankerne ser på dit forbrug i forbindelse med optagelse af et huslån, så er det i højere grad en vurdering af, om din økonomi er i harmoni. Det vil sige, om dit rådighedsbeløb er stort nok til at dække det forbrug, du har.

Din personlige profil – Når du vil optage et huslån hos en bank, så vil de også se på, hvilken livsfase du og din eventuelle partner befinder sig i. Hvis du for eksempel er på SU, så vil du have ganske begrænsede muligheder for at spare op. Det betyder dog ikke, at du af den grund med sikkerhed vil få afvisning på din ansøgning om huslån. En eventuel godkendelse på denne ansøgning beror på, om du på den lange bane er i stand til at betale de lånte penge tilbage til banken.

Har du læst ovenstående afsnit, så håber vi også, at du dermed er blevet overbevist om, at det giver god mening at afsøge markedet grundigt, inden du optager et huslån. Det kan dog virke som en ganske uoverskuelig opgave at skulle indhente tilbud fra forskellige banker. Netop derfor har vi hos mitBankskift valgt at starte denne tjeneste, hvor vi tager os af arbejdet med at indhente disse tilbud. Du skal derfor blot udfylde en ansøgning med en række oplysninger om dig selv, samt om det drejer sig om et nyt eller et nuværende huslån. Så snart vi har modtaget din ansøgning, sender vi den ud til en række forskellige banker, som herefter sender dig deres bedste tilbud. Det står dig herefter ganske frit for, om du ønsker at gøre brug af et af de pågældende tilbud og skifte til en af disse banker. Det er ganske gratis for dig at benytte dig af vores tjeneste, og det kan ende med at spare dig for mange penge. Udfyld ansøgningen ovenfor, og du har allerede taget et vigtigt skridt på vejen mod det bedste huslån for dig.

Det præcise beløb, som et huslån på 3 millioner kroner vil koste, afhænger af flere faktorer, herunder renteniveauet, løbetiden på lånet og ens valg af låneudbyder. Generelt vil et huslån på 3 millioner kroner have en højere månedlig ydelse end et mindre lån, da der er flere penge, der skal betales tilbage.

Hvis vi tager udgangspunkt i en fast rente på 1% over en løbetid på 30 år, vil den månedlige ydelse for et huslån på 3 millioner kroner være cirka 10.000-12.000 kroner. Dette er dog kun en generel indikation, da renteniveauet kan variere og vil påvirke den endelige månedlige ydelse.

I Danmark tilbyder de fleste låneudbydere fastforrentede lån med en løbetid på typisk 10, 20 eller 30 år, hvor renten typisk ligger på mellem 1,0% og 2,0%. Variabelt forrentede lån, hvor renten justeres i takt med rentemarkedet, kan have en lidt lavere startrente, men medfører også en større usikkerhed om den samlede låneomkostning, da renten kan ændre sig over tid.

Det er vigtigt at huske på, at et huslån på 3 millioner kroner også vil kræve betaling af diverse gebyrer og omkostninger, såsom tinglysningsafgifter, stiftelsesomkostninger og eventuelle advokatudgifter. Disse omkostninger kan variere fra udbyder til udbyder og vil også påvirke den samlede pris for lånet.

For at få et mere præcist billede af, hvad et huslån på 3 millioner kroner vil koste, er det vigtigt at undersøge og sammenligne forskellige lånebetingelser og renter fra forskellige udbydere, før man træffer en beslutning om at optage et lån.

Det er vigtigt at bemærke, at den bedste bank for et huslån kan variere afhængigt af individuelle behov og finansielle situationer. Der er dog flere anerkendte banker og finansielle institutioner, der tilbyder konkurrencedygtige huslån. Eksempelvis er Arbejdernes Landsbank netop kåret som Danmarks bedste bank for 14. år i træk og har et ry for at tilbyde attraktive rentesatser og fleksible vilkår på huslån. Deres dedikerede rådgivere kan hjælpe dig med at finde det rette lån, der passer til dine behov.

Ringkjøbing Landbobank er nummer 3 på listen, og er også kendt for at give gunstige huslån med lave rentesatser. Nykredit Bank er en af de største udlånere til bl.a. huslån og tilbyder også rigtig gode vilkår for sine medlemmer. Det er altid en god idé at undersøge forskellige banker, og læse anmeldelser for at finde den bedste bank og de mest fordelagtige vilkår for dit huslån.

Prøv mitBankskift i dag og se hvad flere forskellige banker kan tilbyde dig - du finder altid det bedste huslån ved at indhente tilbud fra flere banker.

Ja, stort set alle banker tilbyder boliglån eller huslån til kunder. Huslån er en central del af bankernes forretningsmodel, da de giver kunderne mulighed for at finansiere køb eller opførelse af boliger. Boliglån kan omfatte finansiering til køb af en eksisterende ejendom, opførelse af en ny bolig eller refinansiering af et eksisterende huslån.

Selvom det er almindeligt, at banker tilbyder huslån, kan betingelserne og tilgængelige produkter variere fra bank til bank. Nogle banker kan have specialiseret sig i boliglån og tilbyde en bred vifte af låneprodukter og skræddersyede løsninger, mens andre banker kan have mere standardiserede tilbud.

I Danmark er der flere banker, der er kendt for at have stor aktivitet inden for huslån og en betydelig markedsandel. Nedenfor er nogle af de største banker i Danmark, der er kendt for deres involvering inden for huslån:

1. Danske Bank - Danske Bank er den største bank i Danmark og har en betydelig markedsandel inden for huslån. De tilbyder forskellige typer boliglån til både privatkunder og erhvervskunder.
2. Nordea Bank Danmark - Nordea er en stor nordisk bank og har også en betydelig tilstedeværelse inden for boliglånemarkedet i Danmark. De tilbyder et bredt udvalg af låneprodukter til boligejere.
3. Nykredit Bank - Nykredit er en ledende boligkreditinstitut i Danmark og specialiserer sig primært i boliglån. De tilbyder forskellige låneprodukter og finansieringsmuligheder til boligejere.
4. Jyske Bank - Jyske Bank er en dansk bank med stor aktivitet inden for boliglån. De tilbyder forskellige typer låneprodukter og finansieringsløsninger til både privatkunder og erhvervskunder.
5. Sydbank - Sydbank er en regional bank med en betydelig tilstedeværelse inden for huslån i hele Danmark. De tilbyder låneprodukter og rådgivning til boligejere.

Bemærk, at rangordningen og størrelsen af bankerne indenfor huslån kan ændre sig over tid.

Bankernes priser varierer meget og de kreditvurderer deres kunder forskelligt fra bank til bank. Dette betyder at det kan være svært at finde lige præcis den bank hvor man får det billigste huslån.

Det bedste metode er at indhente tilbud på huslån fra flere banker og derved danne sig et overblik over hvilken bank som kan tilbyde den laveste rente og de billigste gebyrer på lige netop din bolig baseret på lige netop din økonomi.

Et huslån eller boliglån er for mange mennesker det største lån, de nogensinde kommer til at optage i livet, og ikke mindst det dyreste. Det kan derfor godt betale sig at være grundig og undersøge forskellige muligheder hos forskellige banker. Der kan nemlig være rigtig mange penge at spare. For mange mennesker kan det dog føles uoverskueligt, besværligt og måske også lidt grænseoverskridende at skulle kontakte en række banker for at indhente tilbud og høre om bankens vilkår og betingelser i forbindelse med et huslån.

Heldigvis er der hjælp at hente med mitBankskift. Vi sørger nemlig for alt det besværlige med at kontakte bankerne og indhente tilbud. Det eneste du skal gøre, er at udfylde formularen her på vores hjemmeside og så ellers læne dig tilbage og vente på, at tilbuddene kommer. Det er helt gratis og ganske uforpligtende at benytte vores service og du bestemmer selv hvilke banker, du ønsker tilbud fra. Lettere bliver det ikke at få det bedste huslån til den bedste pris.

Et huslån eller boliglån består typisk af et realkreditlån (eller bankens eget prioritetslån) og evt. et banklån. Oftest vil lånet være skruet sådan sammen, at realkreditlånet udgør 80% af boligens værdi, mens banklånet udgør 15%. De sidste 5% skal du selv betale som udbetaling. Dette er et lovkrav. Hvis du har en stor opsparing, og kan betale 20% af husets værdi i udbetaling, kan du undgå banklånet, så dit boliglån udelukkende består af et realkreditlån. Det kan være en stor fordel, da banklånet typisk er et markant dyrere lån end realkreditlånet. Det er dog langt fra alle, som er i stand til at betale 20% af boligens værdi i udbetaling, så mange ender med både et banklån og et realkreditlån, når de skal købe bolig.

Priserne på begge lån kan svinge betydeligt fra bank til bank – særligt på banklånet (de 15%), som du låner direkte af banken og ikke af et realkreditinstitut. Her kan der nemlig være forskel på både renten samt de gebyrer, som banken tager for at oprette lånet og løbende tager for at administrere lånet. Og det er ikke småpenge, der er tale om. Mange banker tager nemlig både oprettelsesgebyr (stiftelsesgebyr), gebyr for tinglysning, låneoprettelsesgebyr, gebyr for indfrielse af lån mm. Disse gebyrer er alle nogen, som der kan forhandles om. Der kan derfor være rigtig mange penge at spare – både på kort og langt sigt ved at indhente tilbud.

Selvom prisen, dvs. rente og gebyrer m.m., på dit lån formentlig er den vigtigste parameter, må du ikke glemme, at lånets øvrige vilkår også har stor indflydelse på, hvor godt lånet passer til lige netop dig. Der kan nemlig være relativt store forskelle fra bank til bank på de vilkår og betingelser, der følger med lånet.

Der kan fx være forskel på, hvor meget den enkelte bank vil låne dig, om der er mulighed for afdragsfrihed, om banken tager gebyr for eventuelle ekstraordinære afdrag – og hvor meget, samt mange andre forhold. Disse forhold, og ikke kun prisen, bør du også tage med i dine overvejelser, når du skal afgøre hvilken bank, du skal vælge.

Husk at du med et huslån har mulighed for at få skattefradrag i form af rentefradrag. Dette er væsentligt at huske, da det potentielt kan dreje sig om mange tusinde kroner hver måned.

I Danmark er det sådan, at du både kan få rentefradrag for dit realkreditlån og banklån, hvis du har et sådanne. Har du et huslån med høj rente, fx et variabelt lån hvor renten er steget, kan rentefradraget hjælpe dig med at reducere dine samlede omkostninger ved lånet. Et rentefradrag fungerer nemlig ligesom alle andre fradrag som fx en befordringsfradrag, idet det reducerer det beløb, der beregnes skat af, hvilket resulterer i en lavere samlet skat, så du dermed får mere udbetalt i løn om måneden.

Disse ekstra penge kan du fx bruge på at betale den højere rente, som dit huslån eventuelt er steget med. Jo højere renten er, jo mere kan du nemlig få i rentefradrag. På den måde er et rentefradrag med til at afbøde de økonomiske konsekvenser ved rentestigninger på dit huslån.

Hvis du ønsker at gøre brug af dit rentefradrag løbende hver måned, skal du i de fleste tilfælde selv tilrette din forskudsopgørelse med hvad du kan få i rentefradrag. Hvis du er i tvivl om hvor meget du kan få i rentefradrag, kan din bank hjælpe dig.

Hvis du ikke selv indberetter dit rentefradrag i din forskudsopgørelse, vil din bank oplyse det når året er omme. Du skal dermed nok få det skattefradrag, som du er berettiget – spørgsmålet er blot, om du vil gøre brug af det løbende eller have det hele på én gang i form af fx penge tilbage i skat.

Kilde: mitBankskift.dk